为加强对湖北银行业金融机构大额多头授信风险管理，规范信贷秩序，防止信贷不作为和乱作为两种不审慎倾向，提升支持实体经济质效，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和《银团贷款业务指引》等法律法规，现提出以下指导意见。三、各银行业金融机构要坚持统一授信、适度授信原则，防止不同分支机构对同一客户授信。对集团客户授信，应当由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构，负责授信限额设定和调整或提出相应方案；对单一法人客户授信，应当由湖北辖内的1家分支机构负责授信限额的设定和调整。大额授信要优先考虑银团贷款方式，强化信息共享，共同分担风险。五、各银行业金融机构要按照“了解你的客户、了解你客户的业务”原则，充分了解客户投融资状况、经营管理状况和财务状况。要重点加强对客户隐性关联和参与民间借贷的尽职调查；关注客户购买理财产品、办理委托贷款等业务情况；关注客户通过发债、信托、租赁等渠道融资情况，以及互保融资规模、资产负债率等关键指标，并作为是否授信及扣减授信额度的重要考虑因素，提升对大额授信风险信息的甄别、预判能力，及时预警风险并把握风险化解的最佳时机。八、各银行业金融机构要加强和完善对授信人员的约束激励机制。要建立科学的绩效考核与评价制度，从源头上扼制授信人员的短期行为及盲目扩张行为，控制“垒大户”现象。要对授信人员实行严格的准入制度，切实提高信贷人员的道德素养和业务素质。要建立严格的授信风险问责制，坚持尽职免责，有责必究。十、对于授信客户出现停工、停产、重要股东、高管或抵质押物发生异常变化、还款能力存在明显问题等重大风险的，要在政府及有关部门、银行业协会的统一协调指导下，由主债权行牵头，各成员行参与，成立银行债权人联席会议，建立风险协同处置机制，共同制定风险处置方案。各授信银行不得擅自抽贷、压贷，不能搞“一刀切”和“急刹车”，努力避免风险的蔓延和扩大。对于项目符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、经营出现暂时困难的企业，要以“保“为主，不能简单地压贷、抽贷、断贷，特别是要控制“还后不续贷”的行为，要给予合理信贷救助，与企业共度难关；对经营前景不明，未来现金流变化不确定的企业，要以“稳”为主，共同研究企业的重组方案；对产品没有市场、现金流量枯竭、严重资不抵债，失去救助意义的企业要以“破”为主，各授信银行要紧紧依靠地方政府，加强与司法部门的沟通交流，共同制定退出计划，统一实施破产清算，统一启动诉讼程序，最大限度减少信贷资产损失。主债权行要将出现风险客户的风险处置方案及时报湖北银监局和当地银行业协会。十四、湖北银监局统计部门要加大对银行业金融机构更新银监会客户风险监测预警系统数据情况的监测、检查力度，对错报、漏报和延期报送的，依法依规严肃查处；要充分利用银监会客户风险监测预警系统数据，按月对大额多头授信情况进行统计分析，按月在系统中提取从3家以上银行取得用信的大额授信客户名单发各监管处室用于监测、监控。十六、各级监管部门要加强对辖内银行业信贷市场秩序监管，强化信贷审慎管理，督促、引导各金融机构以银团贷款方式发放大额贷款，严禁将降低授信标准和条件作为营销手段，推动授信银行机构“齐步走”。要督促各银行业金融机构开展过度授信风险排查，严格新增授信的准入门槛。对存在降低授信标准和条件违规新增授信、在银团贷款之外单独授信、达到银团组建条件的非银团大额贷款出现风险等破坏市场竞争秩序行为的机构，严格问责。十八、省、市银行业协会要积极推动银团组建，强化银团组建纪律，符合组建条件的，原则上应采用银团贷款方式。对于积极参与银团贷款、取得较好效果的会员单位进行评优表彰；对于破坏市场竞争秩序，对银团贷款借款人擅自新增授信的，予以通报并向监管部门反映，并取消其在银行业协会组织的各类评先活动中的评先资格。
