中国银监会海南监管局关于海南银行业降低实体经济企业融资 ...

全面贯彻落实中国银监会和海南省委省政府关于降低实体经济企业成本各项工作部署，将服务实体经济作为我省银行业的主业和立业之本，扎实推进供给侧结构性改革，着力降低企业融资成本，减轻企业负担，促进企业健康发展，全面提升服务实体经济质效，增强经济持续稳定增长动力，为加快建设美好新海南作出更大贡献。（一）规范服务收费行为。严格执行银监会“七不准”“四公开”和小微企业金融服务“两禁两限”（即严禁收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费）等相关要求，不得增加资金供给的中间环节。持续开展减费让利，对于能在利差中补偿的，不再另外收费。对于必须保留的补偿成本性收费，严控收费水平。对于巧立名目、变相收费增加企业负担的，一律取消。要在落实相关服务免费和优惠政策的基础上，继续梳理可精简规范的收费项目，努力挖掘为企业进一步减费让利的空间。各银行业金融机构应自主减免1-2项收费项目。（二）鼓励优惠利率贷款。开发性、政策性金融机构要提高抵押补充贷款（PSL)、专项建设基金等低成本资金的投资使用效率，为棚户区改造、基础设施建设和重要战略性新兴产业发展提供长期低成本资金。各银行业金融机构要加强贷款定价管理，提高风险管理技术，合理确定贷款利率水平，对符合条件的企业和项目给予优惠利率支持，对诚信经营、发展前景好的中小微企业贷款利率原则上不上浮。（三）降低资金周转成本。大力推动小微企业流动资金贷款的无还本续贷政策落地，适度扩大续贷政策适用主体范围，要逐年扩展无还本续贷业务。积极推广循环贷款、年审制贷款等贷款产品和服务方式，有效减少企业为贷款到期先还后贷而进行的转贷、过桥等融资成本。要根据企业生产经营特点和实际用款需求，优化融资方案，灵活设置贷款期限，降低企业资金周转成本。（四）提高业务办理效率。大型银行要完善信贷业务授权机制，在有效防控风险的前提下赋予县域分支机构合理的信贷业务权限，并探索联合调查、并行审批、建立审批绿色通道等模式，切实提高县域信贷业务办理效率。各银行业金融机构要全面优化信贷业务管理流程，提高审批效率。在材料齐全且符合要求的情况下，商业银行对小微企业的授信业务，自受理到办结（办理抵质押登记时间不计算在内），原则上不超过7个工作日，续贷业务原则上不超过5个工作日。（五）减少融资中间环节费用。加大与政策性担保机构合作力度，减轻担保费用支出。鼓励在风险可控的前提下，向符合条件的企业提供信用贷款。推动担保方式逐步由偏重于抵押贷款向抵押、质押、保证、信用等多种形式并重转变，减少企业融资中间环节费用。房地产抵押估价原则上由商业银行委托，但商业银行与借款人另有约定的，从其约定。估价费用由委托人承担。（六）开展金融创新。围绕提高金融服务质效，积极开展创新。加大融资担保方式的创新力度，不断扩大抵质押标的范围。积极运用互联网、大数据、云计算等信息科技手段，丰富产品和服务渠道，创新服务模式，优化内部流程，提高管理效率，提升金融服务的便捷性和覆盖面。（七）强化小微企业金融服务。单列小微信贷计划，确保小微企业贷款足额投放。进一步完善服务小微企业的机构体系，下沉服务重心。制定并完善小微企业授信尽职免责内部实施细则，厘清尽职认定标准，明确免责情形与问责要求。提高对小微企业贷款不良容忍度，明确商业银行小微企业贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点（含）以内的，或小微企业贷款不良率不高于3.5%的,可不作为监管评级和银行内部考核扣分因素。（八）化解企业债务链风险。积极发挥债权人委员会作用，做好企业债务处置、风险防范和化解。逐步探索通过监管协调、银行间主动联合的方式，建立以债权人委员会为载体的联合授信机制，推动各债权银行共同研判、合理授信。在依法合规、风险可控的前提下，支持银行业金融机构开展资产证券化、信贷资产流转等业务盘活信贷资源，鼓励金融资产管理公司、地方资产管理公司积极参与不良资产处置。（十）完善政银企合作机制。深入开展“银税互动”，持续优化和推行“税贷通”信息查询平台应用，进一步缓解银企信息不对称问题，提高企业信贷可获得性。积极开展“银商合作”，建立支持小微企业发展的信息互联互通机制，搭建银企对接平台，助力小微企业发展。加强政府、银行和担保机构合作，进一步完善信贷风险分担补偿机制。进一步创新市场监管机制，实施守信联合激励和失信联合惩戒，推动建设完善社会信用体系。（一）加强监管督导。各级监管部门要加强监管督查和服务工作，加大对银行业违规收费的清理规范和查处力度，鼓励银行业金融机构减费让利，稳健发展。各级监管部门和各银行业金融机构要结合职能分工落实本意见要求，尽快进入实施阶段，并协调配合，形成合力，将降成本工作落到实处。（二）加强沟通协调。各级监管部门、各银行业金融机构要加强与当地相关部门的沟通协调，进一步规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构收费行为，加强与公检法机关的协同配合，加大对恶意逃废债的打击力度，有效减轻企业融资负担，切实优化融资环境。（三）适时评估总结和推广经验。各银行业金融机构要对降低实体经济企业成本政策落实情况进行自查评估，总结经验做法，研究解决问题，并分别于2018年6月10日和2019年6月10日前将贯彻落实情况报送海南银监局。要通过电视、报刊、互联网等媒体，宣传金融服务政策，引导企业灵活、合理使用银行业产品和服务，让企业知晓政策，用好用足政策。